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クレジットカードで利用できる金額、限度額について

クレジットカードはショッピングやキャッシングの利用可能な金額の上限が定まっており、この上限のことを「限度額」や「利用可能枠」などと言います。

限度額の仕組み

クレジットカードの限度額は、ショッピングで利用できる「ショッピング枠」と、キャッシングで利用できる「キャッシング枠」に分けられることがあります。また、ショッピング枠とキャッシング枠の限度額の上限が独立している場合や、全体の限度額の内、上限の一部をショッピング枠とキャッシング枠で共有している場合もあります。さらに、ショッピング枠の内、分割払いとして利用できる限度額が設定されているものもあるなど、カード会社によってその仕様もさまざまです。

限度額の決まり方

クレジットカードの限度額は、予めカードの種類によって提供できる上限が決められています。しかし全ての利用者がこの金額を利用できるわけではなく、年収や信用情報、利用状況などの情報にって評価が行われ、最終的にカード会社が限度額を決定します。

また、申込みの時点で希望の限度額をカード会社へ伝えることもできますが、いずれにしても、支払いが可能である現実的な金額が限度額として決定されます。

また、支払いの遅延などトラブルなくクレジットカードを利用し続けると、カード会社から限度額の引き上げの知らせを受けることもあります。この場合、カード会社の判断により限度額が自動的に増えていたり、契約者に判断が委ねられる場合もあります。

分割払いを利用した場合、翌月の利用可能な金額が減る

分割払いは利用金額を数回に渡って分割して支払うことができ、一度に支払う金額の負担を減らすことができる便利な機能ですが、利用した場合には、利用分の残高が翌月分の利用金額として持ち越され、翌月分の利用可能な金額が減ってしまいます。

例えばショッピング枠の限度額を80万円とし、50万円の商品を5回払いで決済した場合を例として挙げてみます。

返済額合計 分割払い分の利用残高 ショッピング 利用可能額
返済初月 10万円 40万円 40万円
返済2ヶ月目 20万円 30万円 50万円
返済3ヶ月目 30万円 20万円 60万円
返済4ヶ月目 40万円 10万円 70万円
返済5ヶ月目 50万円 完済 80万円

※分割払いの利用限度額が設定されているクレジットカードもあります。その場合には、分割払いとして利用できる金額は、ショッピング枠の限度額ではなく、その限度額までとなります。

限度額は、遅延なく利用し続けることで、カード会社の判断により増額される場合もあります。増額は、自動的に行われたり、引き上げの判断を所有者に委ねるなどカード会社によってさまざまなです。

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